钱在银行如何运作 追踪你存在银行里的存款

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如果你有100万元人民币，准备买房，但还没有买，你一定不会把钱锁在家里的抽屉里，而是存在银行里，等到钱够了或者有合适的房子再用这笔钱。
我描述的比较啰嗦一点，为的是大家能够理解，因为经济学是一门复杂深奥变唤莫测的学问，几乎没有常量，全是变量，所以即便是顶级的经济学家，对于同一个问题可以得出完全相反的结论，所以你不知道应该相信吴敬琏还是郎咸平，最近的诺贝尔经济学奖就给了一位数学家，而这位数学家根本就没有学过一天经济学，可见经济学也不是高不可攀。作为平民百姓，你存在银行里的钱究竟怎么样了，它们会锁在银行里的保险柜里吗?在你要用钱的时候，银行会如数给你吗?你能买到满意的房子吗?这些问题一定是你所关心的，这就是平民经济学，为了简化分析，我们假设银行里只有你的100万元，用“一根筋”分析法，追踪一下这笔钱是怎样运行的。
首先可以确认银行不会把钱锁在保险柜里，它要利用这笔钱盈利，通常是留下20万元放在银行里，以备你忽然想买辆车时去取钱，这就是存款准备金，而其余80万元会被贷出去，贷给谁呢?按现行贷款政策，我们假设40万元贷给某国企，40万元贷给某房开商，国企用这笔钱建设基础设施，比如修了一条路，支付了各项制度成本(政府规费、行贿费等)，修路的材料成本和人工成本等，也就是这40万元支付给了政府(官员)材料商和企业员工，转换成这些人的收入，这些人也不会把钱锁在抽屉里，而是又存回了银行。同理，房开商用40万元建了一幢房，这笔钱也以同样方式存回了银行。现在我们可以盘点一下这一轮运行下来，你的100万存款的现状了:
银行里的现金仍然是100万，不同的是银行的债务为180万，其中100万是你的，80万属于政府(官员)材料供应商和国企房企员工。
同时银行产生了80万元债权，某国企和某房企各40万，我们假设这笔钱一时半会儿不会还给银行，尤其是国企。
而社会上的固定资产增加了一条路和一幢房，它们尚未产生效益或成为商品。
在这个时间节点上，你想买房了，而且不单是你，存在银行里的另外80万元的拥有者也想买房了，你们都到银行里去取钱，共180万元，而银行只有100万元，于是发生了挤兑，怎么办?
没关系，你不用担心，因为银行是国家的，当货币供应不足时，印钞机就开动了，印出80万元，这样所有取款的人皆大欢喜。
180万元取走了，买什么东西呢?当然是买房子，因为一条路既不能吃也不能住，不能转化为需求，于是只有一个方式，那就是投入40万元成本建造的房子，将它的货币价值提高到180万元卖出去，房开商拿到这笔钱后再存入银行，既偿还了贷款，又填平了银行的现金短缺，这时银行里的180万元，已经没有你的事了。
而国企的贷款肯定还不上的，解决办法是再从银行贷款，还了前一笔贷款，也就是借后账还前账，永远欠着银行的钱，银行也不会将其列入呆坏账，因为银行和国企是一家嘛。
至此你的100万元的旅程结束了，你为国家作出了极大的贡献，首先是100万元变成了180万元，其中80万元是人家的，这就是中国人为什么钱多的原因;其次是40万元成本的房子升值到了180万元，这就是房子为什么只涨不跌的原因;其三是100万元创造了180万元的产值，这就是中国经济为什么增长的原因;其四是还修了一条路(也可能是高铁)，这就是投资拉动经济的道理;最后是你本来可以买到一幢40万元成本的房子，现在只买到这幢房子的180分之100。
需要说明的是，经济运行不是割裂的，而是循环持续的，如何循环你就以此类推吧，耐人寻味的是，人民币在国内贬值的同时，在美国的压力下，人民币对美元却在不断升值，你的钱换成美元后，在美国具有极大的购买力，因为美国的通货膨胀率很低，这就是中国人在国外疯狂购物的原因，您就理解富人为什么移民了。面对这种具有中国特色的经济模式，您应该怎么办?

这不是中国，这是加拿大的一个很普通的新建的小城镇，人家也在搞城市化，中国的白领卖掉北京一套房，可以很轻松地买一套这样的房子。

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